つみたてNISAとは｜なおちゃんママのゆるり投資

こんにちわ、なおちゃんママです。

今回は我が家が資産を増やすために行っている１つの積み立てNISAについてご紹介していきます。

記事で分かること

１．つみたてNISAとは

２．メリット・デメリット

３．3年5か月運用した現在の額を公開

Contents

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、少額からの長期的な資産形成を行う投資の未経験者・初心者をサポートするための非課税制度です。

投資は多額のお金がないとできないと思っている人や、若い人でも気軽に投資を始めてもらえるようにと2018年1月からこの制度がスタートしました。

つみたてNISAのNISAは【少額投資非課税制度】を意味します。

証券会社によっては月々100円から投資することができます。

私がつみたてNISAを行っている楽天証券も100円から始めることができます。

また、楽天証券では楽天ポイントを投資にあてることもできます。

通常、投資の利益に対して20.315％の税率がかかるのですが、つみたてNISAは非課税なので利益はそのまま自分のものになります。

例）投資額40万円に対して、2万円の利益が出た場合
通常であれば利益から20.315％の税率が引かれるので、税率に該当する4,063円が税金で引かれ、実際の手元の利益は15,937円となります。
しかし、つみたてNISAを利用すると満額の利益2万円を受け取ることができます。

つみたてNISAの投資上限額は1年で40万円です。

40万円しか非課税枠がないの？と思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、1か月あたりで計算すると

年間40万円÷12か月＝約3.3万円

となります。

手取り20万円の人であれば3万円以上投資がすると、15％を貯蓄に回せている計算になるので、この額で十分かなと個人的には思っています。

投資対象は、金融庁が定める一定の条件を満たした長期の積立・分散投資に適した投資信託です。

なので、投資初心者でも商品を選びやすいです。

30代の1児男の子を育てるなおちゃんママです。
1歳年上の夫と4歳の男の子の3人家族、関西の都市部から少し外れたとこに住んでます。
このブログでは実際に行った家計改善と快適に暮らせるお家作りの全貌を紹介しています。

結婚・出産を機に、資産を増やしたい！と家計の見直しをスタート。
5年で3000万円貯めました。

現在総資産3200万円。投資歴7年目に突入。
2021年に新築マンションをペアローンで購入。

誰でもできる資産形成の方法を発信しています。